老人ホームの入居一時金。もしもの時の返還金制度とは

今、あなたは、大切なご家族の介護を考え始めたばかりで、漠然とした不安を抱えているかもしれませんね。それとも、急な状況の変化に直面し、右も左もわからず、焦りを感じているところでしょうか。

お気持ち、本当によくわかります。

私自身も数年前、両親のダブル介護に直面し、仕事と介護の両立に悩み、ついには「介護離職」という道を選んだ経験があります。当時は、本当に毎日が手探りで、情報も知識もないまま、どうしたらいいのかわからずに涙したことも一度や二度ではありません。特に、介護施設を探し始めた時、費用のこと、特に「入居一時金」という言葉を目にした時は、頭が真っ白になりました。

「これって、一体何のお金？」「もし途中で退去したら、戻ってくるの？」

そんな疑問と不安でいっぱいになり、誰に聞けばいいのかも分からず、孤独を感じたものです。

でも、安心してください。

あなたは一人じゃありません。私と同じように、多くの方が同じ疑問や不安を抱えています。そして、このブログが、あなたの「一人じゃないんだ」という気持ちと、暗闇に光を灯すきっかけになればと心から願っています。

今回は、老人ホームを選ぶ上で避けて通れない「入居一時金」について、そして「もしもの時の返還金制度」について、私の実体験も交えながら、できる限り分かりやすくお話ししていきたいと思います。専門用語は、まるで親しい親戚に話すように、丁寧に「翻訳」していきますので、少し深呼吸して、一緒に読み進めていきましょう。

老人ホームの費用、そもそもどうなってるの？ ～「入居一時金」って何？～

まず、老人ホームの費用って、大きく分けて2つの種類がある、ということを知っておいてくださいね。

• 初期費用（入居一時金や敷金など）：入居する時に一度だけ支払うお金
• 月額費用：毎月施設に支払うお金（家賃、食費、管理費、介護サービス費など）

このうち、今回お話しする「入居一時金」は、まさに「初期費用」にあたります。

「入居一時金」と聞くと、とても高額なイメージがあるかもしれませんね。実際に、数百万円から、中には数千万円にもなる施設もあります。平均で見ると、有料老人ホームの入居一時金は約508万円というデータもありますから、本当に大きな金額です。

では、この「入居一時金」って、一体何のためのお金なのでしょうか？

簡単に言うと、これは「家賃の前払い金」だと考えてください。

賃貸住宅を借りる時に、礼金や敷金を払いますよね。それと同じように、有料老人ホームでは、これから住むお部屋の家賃の一部、または大部分を、入居時にまとめて支払うことで、月々の家賃負担を軽くする仕組みなんです。

「償却（しょうきゃく）」って、一体どういうこと？

入居一時金について調べていると、「償却」という言葉が必ず出てきます。これ、私も最初は「なにそれ？難しい…」と頭を抱えました。でも、これも一つずつ紐解いていけば、決して難しい話ではありません。

「償却」とは、簡単に言えば、「前払いしたお金が、少しずつ使われていく仕組み」のことです。

有料老人ホームの入居一時金には、主に次の2つの償却方法があります。

• 初期償却（しょきしょうきゃく）
• 月次償却（つきじしょうきゃく）

1初期償却とは？

これは、入居した時点で、入居一時金の一部が「施設側のものになる」という考え方です。

多くの施設では、入居一時金の10%～30%程度が初期償却として設定されています。

「え、入居しただけでお金が減っちゃうの？」と驚かれるかもしれませんが、これは施設の共有スペースの維持管理費や、入居者募集にかかる費用などに充てられることが多いようです。

【初期償却のイメージ】

• 入居一時金：1000万円
• 初期償却分：300万円（例：30%）
• 返還対象となる残金：700万円

2月次償却（償却期間）とは？

初期償却を除いた残りの入居一時金は、「償却期間」というものが定められ、その期間にわたって毎月少しずつ家賃として使われていきます。この「償却期間」は施設によって異なりますが、5年から15年程度に設定されていることが多いです。

例えば、初期償却後の残金が700万円で、償却期間が10年（120ヶ月）と設定されている場合、毎月約5万8千円（700万円 ÷ 120ヶ月）ずつ、家賃として使われていく、というイメージです。

【月次償却のイメージ】

• 返還対象となる残金：700万円
• 償却期間：10年（120ヶ月）
• 毎月償却される金額：約5.8万円

この償却の仕組みを理解しておくことは、とても大切です。なぜなら、もし途中で退去することになった場合、「いくらのお金が戻ってくるのか」に直結するからです。

契約書には必ずこれらの情報が記載されていますので、必ず確認し、疑問があれば納得いくまで説明を求めてくださいね。

もしも途中で退去したら？ ～返還金制度の仕組み～

「もし、思ったより早く退去することになったら、支払った入居一時金は全部パーなの？」

こんな不安を抱える方もいらっしゃるでしょう。大丈夫です。多くの有料老人ホームには、「返還金制度」というものがあります。

これは、先ほどご説明した「償却期間」よりも早く退去した場合に、まだ家賃として使われていない（償却されていない）残りの金額が、入居者に返還される制度のことです。

返還されるお金を「未償却金（みしょうきゃくきん）」と呼びます。

#### 返還金の計算方法（基本的な考え方）

例えば、以下のケースで計算してみましょう。

• 入居一時金：1000万円
• 初期償却：30%（300万円）
• 償却期間：10年（120ヶ月）
• 入居から2年（24ヶ月）で退去した場合

この場合、返還金は以下のステップで計算されます。

• ステップ1：返還対象となる残金を出す

  1000万円 – 300万円 = 700万円

• ステップ2：1ヶ月あたりの償却額を出す

  700万円 ÷ 120ヶ月 = 約58,333円

• ステップ3：入居期間で償却された総額を出す

  約58,333円 × 24ヶ月 = 約1,400,000円

• ステップ4：返還金を計算する

  700万円 – 1,400,000円 = 約5,600,000円

このように、初期償却分は戻りませんが、残りの未償却金は返還される仕組みになっています。

だからこそ、あなたには、契約書の内容をしっかり確認し、少しでも疑問があれば、納得いくまで施設側に説明を求めることを強くお勧めします。もし一人で判断するのが難しいと感じたら、自治体の相談窓口や、有料老人ホームの紹介センターなど、専門家の力を借りることも考えてみてくださいね。

「90日ルール」って知ってますか？ ～初期の安心を守る制度～

老人ホーム選びは、人生における大きな決断の一つです。どんなに慎重に選んでも、「実際に住んでみたら、想像と違った…」というミスマッチが起こる可能性もゼロではありません。

そんな時に、入居者を守ってくれる大切な制度が、「短期解約特例」、通称「90日ルール」と呼ばれるものです。

これは、入居後90日以内（約3ヶ月以内）に退去した場合、初期償却分を除いた入居一時金の全額が返還されるという制度です。

「え、初期償却分も戻るんじゃないの？」と思われるかもしれませんが、残念ながら、初期償却分は原則として戻ってきません。しかし、もし90日を過ぎて退去した場合、初期償却分に加えて、その後の月次償却分も差し引かれてしまいますから、90日ルールがあるのとないのとでは、返還される金額に大きな差が出ます。

【90日ルールのポイント】

• 対象期間: 入居日から90日以内
• 返還額: 入居一時金から初期償却分を差し引いた全額
• 目的: 施設と入居者のミスマッチを防ぎ、入居者のリスクを軽減する

このルールは、入居者にとって非常に心強い味方です。もし、入居してみて「どうも雰囲気が合わない」「提供されるサービスが期待と違う」といった問題を感じた場合、この90日ルールを頭に入れておけば、比較的安心して別の施設を探すことができます。

ただし、これも施設によって対応が異なる場合があるので、契約前に必ず「短期解約特例（90日ルール）はありますか？どのような条件ですか？」と確認してくださいね。

「保全措置」で安心を！ ～もし施設が倒産しても大丈夫？～

老人ホームの入居一時金は高額なだけに、「もし、入居した施設が倒産してしまったら、支払ったお金はどうなるの？」という不安も当然ありますよね。

実は、過去にはそういったケースで、入居一時金